농협 주택담보대출 금리 한도 및 자격조건 총정리

이번시간에는 농협 주택답보대출에 대해서 알아보도록 할텐데요 소득이 적어도 무려 거치기간을 최대 10년까지 설정을 할 수 있는 상품입니다

거치기간을 보면 설정 기간 동안에 원금을 제외하고 이자만 납입하는 방식을 말하며, 아파트를 매입하는 건에 대해서는 최대 1년까지로 정부에서 제한을 해 두었고, 대환대출이나 전세퇴거자금대출 등의 목적으로는 최대 10년까지도 가능한것이죠

다양한 종류로 어디은행은 아파트를 제외한 주택담보대출상품을 소개한 곳도 있고 아파트만을 대상으로하는 아파트담보대출상품도 있습니다. 우선 농협 주택담보대출은 아파트와 주택 모두를 포함하는 대출상품이며, 간단하게 주택이나 아파트의 한도를 정하는 단위인 LTI, DTI, SDR에 대해서도 알아보도록 하겠습니다

농협 주택담보 대출신청 자격조건

주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로하는 개인 및 개인사업자 (주택이란 단독·다가구주택, 연립주택 및 아파트,주상복합아파트)는 대출신청이 가능합니다

농협 주택담보대출 금리 및 우대금리 혜택

- 농협 주택담보대출의 금리는 최저 2.22% ~ 최대 4.58%로 책정되며 이 중 신용등급과 대출기간, 담보물에 따라 금리가 달라질 수 있습니다. 그렇다면 조금이라도 더 금리를 줄여줄 수 있는 우대금리는 어떤 것들이 있고 얼마나 되는지 알아봐야할 필요가 잇겠죠?

- 주택담보대출 우대금리 할인 혜택 : 최대 1.20% (①+②+③)
1. 거래실적우대(최대 0.80% 할인)

카드이용(신용,체크) 3개월 100만원 이상 : 0.25%
급여이체(매월 150만원 이상) : 0.25%
자동이체(매월 3건이상) : 0.10%
적립식 예금 월10만원 이상 : 0.10%
주택종합청약저축 (2만원 이상) : 0.10%

2. 정책우대(최대 0.30% 할인)

단기변동금리 우대(1년이하) : 0.10%
농업인 우대 : 0.20%

3. 상품우대(최대 0.10% 할인)

채움공직자우대통장 소지자 : 0.10%
부동산 전자계약 우대 : 0.10%

농협 주택담보대출 한도 및 한도측정기준(LTV, DTI, DSR)

미리 언급했듯이 한도는 주택의 가치에 따라 달라지므로 해당은행에서 담보의 가치와 비율을 판한하게 되므로 따로 명확한 한도는 어차피 영업점을 찾아야 합니다. 그렇다면 대략적으로 측정기준에 대해서 알아볼까 하는데 은행에서 측정하기 때문에 이 부분은 건너띄셔도 무방할듯 하네요. 만약 궁금하시다면 이어서 확인해 보세요.

대부분의 담보대출의 한도는 일반적으로 높은 것은 LTV > DTI > DSR 순으로 생각하시면 됩니다. 물론 소득이 많거나 부채가 적다면 달라질 수도 있겠지만요. 그렇다면 간략하게 알아볼까요?

- LTV [Loan To Value ratio (주택담보대출비율)] : 간단하게 담보만으로 한도가 책정되며 주택담보대출 비율(LTV)가 60%로 책정되었다면 주택가치를 5억이라고 가정했을 때 5억으 60%인 3억까지 대출한도가 나온다는 결과가 도출됩니다.

- DTI [Debt To Income (총부채상환비율)] : 주택담보대출의 원리금(원금 + 이자)과 기타 대출 이자를 개인의 연소득으로 나눈 비율을 말하며, 담보대출의 가치가 높더라도 소득이 높지 않으면 주택담보대출 한도가 적거나 받을 수 없을 수 있습니다. (예를들어 연봉 1억이고 DTI가 60%가 나왔다면 6천만원 이하로 대출신청이 가능하게 되며 한도를 늘릴 수 있는 방법으로는 대출기간을 늘릴 경우를 언급하고 있습니다.)

- DSR [Debt Service Ratio (총부채원리금상환비율)] : 주택담보대출의 원리금(원금 + 이자)과 기타 대출 원리금(원금 + 이자)를 개인의 연소득으로 나눈 비율을 말하며, 담보대출의 가치가 높더라도 DTI보다 더 받기 어렵고 한도가 적거나 받을 수 없을 수 있습니다. (예를 들어 연봉이 1억이고 DSR이 50%가 나왔다면 5천만원 이하로 대출신청이 가능하게 됩니다.)

그렇다면 DTI와 DSR이 똑같은거 아니냐는 의문이 드시는 분들도 계실텐데요. 빨간색 부분을 보시면 측정기준에서 타은행의 상환비율을 이자만 계산할것이냐 원금과 이자를 함께 할것이냐가 다릅니다. 당연히 부채비율에서 원금과 이자를 포함하게 된다면 한도는 더욱 적어지겠죠. (참고로 더욱더 강화된 한도산출 방식인 신DTI 방식도 도입되었답니다.)

-원리금: 매월상환해야하는 금액
-기타대출: 신용대출, 신용카드미결제액, 자동차할부금, 전세보증금담보대출, 적금담보대출, 마이너스통장대출 등 모든 금융회사의 빛을 합한것을 의미함