신용카드 카드론 이용하시는 분들 금리,한도,신용도 등 카드론에 대해서 궁금한점이 있으실겁니다. 아래 목록들에 대해서 하나씩 알려드릴테니 참고하시면 장기카드대출 이용할 때 도움이 되실겁니다.
목록별로 적어놓았으니 궁금하신 부분 쉽게 찾아보세요
1.카드론이란
2.카드론 이용시 신용등급은?
3.한도는 얼마나 나올까?
4.금리는 얼마나 나올까?
5.카드론 금리 낮추는 방법
6.카드론 받는 조건이 따로있나?
7.현금서비스와 차이점은?
8.중도상환이 좋은점?
9.카드론 이자계산 & 상환 방법
1.카드론이란
신용카드 소지자 대출 이라고도 하고 장기카드대출 이라고도 합니다. 일반 신용대출에 비해서 장점이라고 한다면 절차가 복잡하지 않다는데 있습니다.
소득증빙서류 재직증빙서류를 제출하는 경우가 드물기 때문에 간편하게 받을 수 있습니다. 카드론 이용기간은 보통 36개월 이내로 이용할 수 있습니다
2. 카드론 이용시 신용등급은?
카드론 이용시 신용하락은 예상하셔야 합니다. 제가 카드론 이용했던 경우 말씀드리자면 2등급이 하락된 경험이 있습니다. 카드론 이용시 신용등급에 미치는 영향은 대출을 받았다는 자체보다 금액을 얼마나 받았는지 몇 번을 받았는지 등 요건이 영향을 줍니다.
다만 앞으로는 신용등급 제도가 폐지되고 신용평점으로 신용평가를 할 예정이기 때문에 카드론 이용시 신용평점 하락이 예상됩니다.
신용카드사 대출과 같은 제2금융권 대출은 지금까지는 제2금융권 대출이라는 이유만으로 신용등급과 평점이 크게 하락했는데요. 금융위원회 개인신용평가체계 개선방향에도 나와있듯 2019년부터는 2금융권 대출이라고 하더라도 대출금리에 따라서 대출 유형에 따라서 신용위험을 세부적으로 평가해서 반영한다고 합니다.
3.한도는 얼마나 나올까?
신용카드 한도는 총 한도와 카드론한도 이렇게 2가지로 나누어집니다. 현금서비스의 경우에는 총한도 이내에 포함이 되어있지만 카드론한도는 개별적으로 분리되어있습니다.
신용카드 카드론 대출한도는 신용상태에 따라서 개인마다 다릅니다. 카드사용을 오랫동안 했고 카드실적이 좋고 연체이력이 없을수록 높은 한도를 받을 수 있습니다.
내 신용카드 카드론 한도가 얼마인지는 신용카드회사 앱을 통해서 간편하게 확인할 수 있습니다.
4.금리는 얼마나?
대출금리는 1금융권<2금융권<3금융권 순서로 높습니다. 카드론의 경우 저축은행이나 캐피탈과 같이 금리수준이 비슷한데요. 대출한도와 마찬가지로 신용카드 이용기간이나 실적 등에 따라서 차등이 있고, 내 신용등급에 따라 차이가 있습니다.
또 내 카드가 은행권 카드인지 전업권 카드인지에 따라서 차이가 있습니다. 보통의 경우 카드론 적용금리는 15%~20% 정도입니다.
5. 카드론 금리 낮추는 법
신용카드 카드론 이용기간이 상대적으로 길기 때문에 충분히 활용할 수 있는 방법입니다. 바로 "금리인하요구권"인데요.
카드대출을 받은 시점보다 소득향상,신용등급 향상,전문자격증 취득,승진,자산증가,부채감소 등 채무를 상환할 수 있는 능력이 개선되었다고 판단이 되면 금융회사 심사를 거쳐 내 적용금리를 낮출 수 있습니다.
각 카드회사마다 정해진 기준의 차이는 있겠지만 보통 대출시점 기준 6개월 이후부터 신청할 수 있고 금리인하요구를 할 수 있는 입증자료를 제출해야 합니다.
예를 들면 급여명세서를 통해서 소득향상을 증빙할 수 있고 자격증을 제시해서 증빙할 수 있습니다.
6.카드론 받는 조건이 따로있나?
카드론을 받는 이유는 내 신용등급이 좋지 못해 은행을 이용하지 못하거나 재직증빙이 안되는 경우나 무직자인 경우입니다. 일반적으로 "지난달 카드대금 연체만 없다면" 이용할 수 있습니다.
재직이나 소득증빙을 하지 않아도 된다는 점 때문에 무직자의 경우에도 연체가 없고 "신용에 이상이 없다면" 이용할 수 있습니다.
7.현금서비스와 차이점은?
신용카드 카드론 현금서비스 둘 다 신용카드사 대출입니다. 하지만 상환기간에 차이가 있는데요. 현금서비스의 경우 다음달 결제일에 전액을 상환해야 합니다.
하지만 카드론의 경우에는 보통 36개월 이내에 균등분할상환 하게 됩니다. 그렇기 때문에 이용자 입장에서 상환부담이 적고 익월 전액상환 해야하는 현금서비스에 비해서 연체 위험이 적습니다. 그렇기 때문에 상대적으로 이용한도가 더 높습니다.
게다가 현금서비스는 이용시 평점에 변동이 있을 수 있으나 신용등급이 반드시 내려가지 않습니다. 6개월에 3회이상 이용하게 되면 하락 가능성이 크다고 알려져 있습니다. 하지만 카드론의 경우 대출이 실행되면 신용등급 하락되는게 일반적입니다.
8.중도상환이 좋은점?
카드론 금리가 높기 때문에 가장 좋은 방법은 상환기간을 길게 해놓고 여유가 될 때 조금씩 갚아나가는 것입니다. 매달 납입하는 대출금 이외에 추가상환을 한다면 잔여 대출금이 줄어들기 때문에 그에 대한 이자도 줄어들게 됩니다.
일시상환도 마찬가지 입니다. 신용카드 회사 어느곳이든 중도상환 수수료를 받는 곳은 없으니 여유자금이 생기면 고금리 대출인 카드론을 빨리 갚아버리는 것이 좋습니다. 이자는 사용한 일자만큼 계산해서 납입하시면 됩니다.
9.카드론 이자계산 & 상환방법
신용카드 카드론 이자는 내가 어떤 방식으로 상환하느냐에 따라 달라집니다. 상환은 총 4가지 방법으로 할 수 있습니다
원금균등상환 방식 : 원금+이자를 매월 상환하는데 납입원금은 매월 일정합니다. 그렇기 때문에 대출기간 동안 매월 납입하는 이자가 점점 줄어듭니다. 왜냐하면 잔여원금이 계속 줄어들기 때문입니다.
원리금균등상환 방식 : 원금+이자가 대출기간 내내 일정합니다. 초회를 제외하고 매월 일정한 금액을 상환합니다. 첫회에는 날짜 계산(이용일자)을 하기 때문에 금액이 다를 수 있습니다.
만기일시상환 : 이자만 상환하다가 만기 시점에 대출금액 전액을 상환하는 방식입니다. 이 경우 상환기간은 12개월이고 일정금액 이상을 신청해야 합니다.
거치 후 상환 : 0-3개월동안 거치기간을 두어 이자만 납입을 하고 거치기간이 끝난 이후에는 원금+이자를 납입하는 방식입니다. 어떤 상황방식으로 갚느냐에 따라서 초회에 납입하는 이자가 많을 수 있고 총 납입이자가 많을수도 있습니다. 금융계산기를 활용해서 계산해보면 한눈에 확인할 수 있습니다.
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